Главная / Блог / Что такое криптовалюта

Что такое криптовалюта

Автор статьи: Milan Cutkovic
22 января 2024 г.
Криптовалюта – это слово, которое за последние несколько лет вошло в наш обиход и стало неотъемлемой частью современной цифровой эры. Она представляет собой новую форму денег, которая полностью цифровая и не имеет физического выражения в виде монет или банкнот. С самого своего появления криптовалюты вызывали широкий спектр реакций – от недоверия и скептицизма до полного признания и интеграции в финансовые системы многих стран.

Сама концепция криптовалюты выросла из необходимости создать безопасный, анонимный способ проведения транзакций через Интернет. В эпоху всеобщей цифровизации данных требуется новый подход к обращению со средствами передачи стоимости, что привело к появлению таких технологий, как блокчейн и использование криптографии для защиты транзакций.
Блокчейн — это децентрализованная технология распределённого реестра, которая позволяет записывать транзакции в множество копий базы данных, одновременно хранящихся на различных компьютерах. Блоки данных (блоки), содержащие информацию о транзакциях, связаны между собой и защищены криптографическими методами.
Основное отличие криптовалют от традиционных денежных систем заключается в их децентрализации. Это означает, что управление системой осуществляется коллективно её пользователями без единого контрольного органа или посредника - например, банка или правительства. Это радикальное изменение позволяет людям отправлять значения друг другу напрямую без участия третьих лиц.

Ключевую роль играет использование сложных математических алгоритмов и компьютерной мощности для обеспечения безопасности данных: так как каждая операция проверяется участниками сети через процесс под названием “майнинг” — это делает практически невозможным двойные расходы или мошенничество.

С начала своего существования число различных криптовалют увеличилось экспоненциально; на данный момент есть сотни активных вариантов на выбор - от широко известного Bitcoin до менее известных альтернатив типа Litecoin или Ripple.

Важность этого класса активов продолжает расти поскольку всё больше людей признают потенциальные преимущества использования децентрализированных цифровых валют: открытыми бухгалтерскими записями (блокчейном), повышенной прозрачностью операций до возможности быстрых переводов по всему миру без необходимости переплачивать за комиссии посредникам.

Таким образом, понять значение и потенциальное влияние криптовалют на будущее финансирования — значит осознать глубокие изменения, которые происходят прямо перед нами. Именно этому значению будет посвящено данное введение: мы попробуем разобраться что же представляют из себя эти загадочные “крипты” и какое будущее они строят перед нами.

Одним из ключевых аспектов, отличающих криптовалюту от традиционных финансовых систем, является использование криптографии для обеспечения безопасности транзакций и контроля создания новых единиц валюты. Криптография – это наука о защите информации с использованием кодирования, которая позволяет только отправителю и получателю разгадать содержание сообщения.

Каждая транзакция в сети криптовалюты шифруется с помощью сложных алгоритмов. Ключевой элемент этого процесса – это так называемые криптографические ключи. Существует два типа ключей: публичный и приватный. Публичный ключ можно сравнить с номером банковского счета – он виден всем пользователям в блокчейне и используется для отправки денег на ваш кошелек. Приватный ключ подобен ПИН-коду банковской карты – он известен только владельцу кошелька и используется для подписи транзакций, подтверждая право распоряжаться вложенными средствами.

Эта система обеспечивает уровень безопасности, который делает практически невозможным подделку или изменение уже проведённой транзакции без доступа к соответствующим приватным ключам. Что же происходит при проведении транзакции? Пользователь A хочет перевести деньги пользователю B. Он создает сообщение (транзакцию), которое содержит публичные адреса отправителя и получателя, а также количество переводимой криптовалюты. Затем это сообщение шифруется при помощи приватного ключа пользователя A.

После этого зашифрованная информация расходится по всем участникам блокчейна для верификации (это делается через процесс майнинга или другие консенсусные алгоритмы). Майнеры или узлы проверяют подлинность транзакции, сверяя её со списком всех ранее проведённых операций (истории блокчейна). Если большинство убеждено в легитимности операции, она добавляется в новый блок данных.

Эта методика не только предотвращает двойное расходование цифровых монет но и сохраняет анонимность пользователей до определённой степени; хоть все транзакции записывается в открытом регистре (блокчейне), личности пользователей не раскрывается - известны лишь их адреса кошельков.

Тем не менее стоит помнить о потенциальных рисках: если приватный ключ будет утерян или украден, то доступ к соответствующим активам может быть потерян навсегда; если же злоумышленник его получит - он может осуществить неавторизированные операции от вашего имени.

Использование криптографии делает систему очень защищённой по своей природе; одновременно это требует от пользователей высокого уровня ответственности за сохранность своих криптографических ключей.

Использование криптографии для обеспечения безопасности транзакций

Криптовалюта не только представляет собой новую форму цифровых денег, но и основывается на принципах децентрализации. Для понимания ее уникальности важно рассмотреть этот аспект более детально.

Традиционные финансовые системы построены на централизованных моделях, где одна организация или учреждение, такое как банк или правительство, контролирует валюту. Эти центральные органы отвечают за выпуск денег, регулирование поставок, обеспечение стабильности и безопасности системы платежей. Такая модель имеет свои преимущества: облегчает регуляцию и мониторинг финансовых операций; однако это также создает точку отказа – если централизованный ресурс подвергается атаке или техническому сбою, вся система может быть подорвана.

В отличие от этого криптовалюты используют децентрализованный подход. Это значит, что никакой одной организации или индивидуум не контролирует сеть полностью. Вместо этого криптовалютные системы основываются на распределенной базе данных, известной как блокчейн – цепочке блоков данных которая хранится на множестве компьютеров по всему миру. Каждый блок содержит запись некоторого количества транзакций и при добавлении нового блока все устройства в сети должны его проверить и одобрить.

Данный процесс делает криптосистемы чрезвычайно устойчивыми к манипуляциям; чтобы изменить запись в уже существующем блоке необходимо получить контроль над большинством всех компьютерных мощностей в сети – задача по своей сложности приближённая к невозможной.

Эта структура также способствует созданию более инклюзивных финансовых систем: любой человек со всего мира может присоединиться к сети без разрешения центрального авторитарного управления. Пользователи напрямую интерагируют друг с другом через P2P (peer-to-peer) трансферты без необходимости третьих сторон.

Децентрализованный характер криптовалют

P2P (peer-to-peer) — это термин, описывающий распределённую сетевую архитектуру, в которой каждый участник (peer) сети является одновременно и клиентом, и сервером, обмениваясь данными напрямую между собой. В таких сетях нет централизованного сервера, контролирующего весь процесс; вместо этого данные передаются непосредственно между пользователями. Это позволяет эффективно распределять ресурсы и данные, улучшая масштабируемость и устойчивость к отказам. P2P-технологии широко используются в обмене файлами, коммуникационных и финансовых приложениях.

Как работают криптовалюты

Криптовалюты работают на основе технологии блокчейн, которая представляет собой распределенную базу данных, функционирующую как публичный реестр всех транзакций. В этом реестре записи упорядочены в виде блоков, и каждый новый блок содержит информацию о предыдущих, создавая цепочку. Эта структура называется блокчейном, потому что фактически представляет собой цепь из блоков данных.

Благодаря использованию криптографических алгоритмов и децентрализации — размещению копий базы данных на множественных компьютерах (узлах) по всему миру — обеспечивается высокий уровень безопасности и надежности системы. При попытке изменить информацию в одном блоке необходимо будет изменить данные во всех последующих блоках и на всех копиях базы данных, что практически невозможно без координации большинства узлов.

Вся система работает следующим образом: для проведения транзакции пользователь отправляет запрос в сеть. Транзакция проверяется с помощью сетевых алгоритмов; убедившись в её действительности (например, что у отправителя есть достаточное количество монет для перевода), эта информация добавляется в новый “блок” транзакций. Данный процесс называется “майнингом”, при котором майнеры используют высокую вычислительную мощность для решения сложных математических задач и подтверждения транзакций.

Когда задача решена, результат передается другим узлам для верификации. Если большинство узлов подтверждают правильность результатов, то блок добавляется в цепочку. За свою работу майнер получает вознаграждение – определенное количество новых криптомонет (это также является одним из способов эмиссии новых единиц).

Важно отметить, что каждая криптотранзакция обладает двумя ключами: публичным ключом (адрес кошелька) и приватным ключом (эквивалент электронной подписи). Публичный ключ доступен всем пользователям сети для выполнения операций; приватный же ключ должен оставаться только у пользователя – он служит гарантом безопасного доступа к его активам.

Техническая основа работы криптосистем делает процесс прозрачным: любой желающий может отследить все операции с определёнными кошельками через эксплореры блокчейна – особые сервисы для просмотра информации о состоянии счета адресата или отправителя. Это не значит отсутствие конфиденциальности – личность за адресами кошельков не раскрывается до тех пор, пока сам пользователь не захочет этого.

Принцип работы криптовалют меняет представление о деньгах и финансировании радикально: нет необходимости доверять третьим лицам или банковской системе; все операции выполняются напрямую между пользователями; а также значительно повышается скорость проведения трансакций по всему миру без значительных комиссий за перевод.

Как записываются и проверяются транзакции

Блокчейн, лежащий в основе большинства криптовалют, представляет собой распределённую и надёжную базу данных, которая хранит все проведённые транзакции. Транзакция – это передача стоимости между кошельками или учётными записями. В контексте криптовалюты каждая транзакция должна быть должным образом зафиксирована и проверена сетью.

Когда пользователь отправляет определенное количество криптовалюты на другой адрес, он создает цифровую подпись с использованием своего закрытого ключа. Эта подпись является математическим доказательством того, что операция была инициирована владельцем кошелька. После этого транзакция передается в сеть и попадает в мемпул (memory pool) — специальное хранилище для всех неподтвержденных операций.

Дальше начинается процесс верификации: майнеры (участники сети с высокой вычислительной мощностью) берут группу таких неподтвержденных транзакций из мемпула для формирования нового блока. Они приступают к решению криптографической задачи — нахождению так называемого хэша блока, который соответствует текущим требованиям протокола (proof-of-work).

Каждый новый блок содержит информацию о предыдущих блоках через уникальный хэш предыдущего блока в цепочке, что создает последовательную связь между всеми блоками (отсюда и название “блокчейн”). Это обеспечивает неизменность записанных данных: если злоумышленник попробует изменить информацию в одном из блоков, ему придется пересчитать все последующие хэши, что практически невозможно из-за огромного объема работы.

После создания нового блока он должен быть одобрен другими участниками сети. Если большинство подтверждающих устройств (“нодов”) приходят к консенсусу относительно правильности всех содержащихся в этом блоке транзакций и самого процесса его формирования, то он добавляется в общую цепочку на всех компьютерах системы.

Только после добавления нового блока в цепочку можно говорить о завершении процесса верификации: все содержавшиеся ранее “висящие” или “незавершённые” операции получат статус подтверждённых. Получатели указанных переводов имеют возможность распоряжаться полученными активами уже после 1 подтверждения от сети для большинства случаемых операций; однако для значительных по размерам или особо значимых переводов может потребоваться больше подтверждений.
Создание новых единиц криптовалюты, процесс известный как “майнинг” или “добыча”, является ключевым элементом большинства криптовалютных систем, особенно в таких как Bitcoin. Майнинг — это децентрализованный способ поддержания и развития блокчейна, а также способ распределения новых монет среди участников сети.

Криптовалюта обычно майнится с использованием вычислительной мощности компьютеров. Майнеры решают сложные математические задачи, которые требуют значительных вычислительных ресурсов. Эти задачи связаны с верификацией транзакций и добавлением их в блок блокчейна. Каждый раз, когда майнер успешно присоединяет блок к цепочке блоков, он вознаграждается определенным количеством единиц криптовалюты.

Процесс добычи не только создает новые монеты, но и стимулирует укрепление безопасности всей сети. Чем больше вычислительной работы затрачено на поддержание системы (то есть чем больше “хэшрейт” - общая вычислительная мощность всех майнерских устройств), тем сложнее стать жертвой атак или попасть под контроль одного лица или группы лиц.

Традиционно для добычи использовались центральные процессоры (ЦПУ) компьютера, однако со временем было показано что графические процессоры (ГПУ) более эффективны в выполнении этой задачи из-за их лучшей способности параллельной обработки данных. В последние годы появилось специализированное оборудование для добычи - ASIC (Application-Specific Integrated Circuit), которое представляет собой интегральную схему, разработанную специально для выполняющегося алгоритма хэширования.

Механизм вознаграждения за добыту часто называется системой Proof-of-Work (PoW) или «Доказательством выполнения работы». Наряду с PoW есть и другие консенсусные алгоритмы, использующиеся в различных крипто-платформах, например Proof-of-Stake (PoS), Delegated Proof-of-Stake (DPoS), Proof-of-Authority (PoA), каждый со своим уникальным методом верификации транзакций и выпуска новых единиц.

Важно отметить, что каждая криптовалюта имеет ограничение на количество доступных для добыты единичек: например, Bitcoin предусмотрено выпустить только 21 миллион биткоинов. Это означает что со временем награда за добавление нового блока будет уменьшаться до тех пор, пока не достигнет нуля; это явление известно, как халвинг (“halving”).

Создание новых единиц криптовалют через майнинг

Халвинг (от англ. "halving" — уменьшение вдвое) — это событие в мире криптовалют, при котором вознаграждение за добычу нового блока уменьшается вдвое. Это механизм, встроенный в некоторые криптовалюты, например, в биткоин. Халвинг происходит через определённое количество блоков или период времени и является частью монетарной политики криптовалюты, направленной на контроль инфляции. Это событие влияет на экономику криптовалюты, так как уменьшает количество новых монет, поступающих в обращение, что может повлиять на цену.
Bitcoin, Ethereum, Litecoin и Ripple являются четырьмя из самых популярных криптовалют на сегодняшний день. Каждая из них имеет уникальные характеристики и предложения, которые отличают ее на рынке.

Bitcoin (BTC) – это первая криптовалюта, созданная в 2009 году неизвестным лицом или группой людей под псевдонимом Сатоши Накамото. Bitcoin построен на блокчейне – распределенной базе данных, которая поддерживается с помощью сети майнеров. Эти майнеры используют высокую вычислительную мощность для обработки транзакций и защиты сети. Основной целью Bitcoin было создание системы электронных денег peer-to-peer (P2P), которая не требует доверия к третьей стороне.

Ethereum (ETH) – это платформа для создания децентрализованных онлайн-сервисов на основе блокчейна через использование смарт-контрактов. Смарт-контракты – это программные алгоритмы для автоматизации контрактов и сделок. Ethereum была запущена в 2015 году Виталиком Бутериным и командой разработчиков. Главное отличие Ethereum от Bitcoin заключается в его функциональности: помимо транзакций в ETH, платформа может использоваться для запуска приложений и создания новых криптоассетов.

Litecoin (LTC) – это одна из первых альткоинов (“альтернативный коин” по отношению к Bitcoin), основанная Чарли Ли в 2011 году как “серебро” по отношению к “золоту” Bitcoin. Litecoin представляется более легкой версией Bitcoin со скоростью генерации блока примерно каждые 2,5 минуты (в четыре раза быстрее чем у BTC), что способствует более быстрой обработке транзакций.

Ripple (XRP) – это как платежная система, так и криптовалюта, созданная компанией Ripple Labs Inc., направленная на обеспечение моментального перевода больших объемов денег с минимальными комиссиями. Важной особенностью Ripple является то, что она использует уникальный консенсусный алгоритм который не требует майнинга; в результате операции проводятся значительно быстрее и эффективнее по сравнению со стандартными блокчейном.

Эти четыре криптовалюты имели огромное значение для развития всего рынка цифровых активов; они проложили путь новому виду экономических отношений без привязки к физическим или юридическим лицам как определяющий фактор даже при проведении больших финансирований или инвестиционных проектах.

Популярные криптовалюты

Криптовалюты за последние годы превратились в значительный финансовый инструмент, который можно использовать как для повседневных транзакций, так и для долгосрочных инвестиций. Сферы применения криптовалют постоянно расширяются благодаря их основным характеристикам: высокой степени безопасности, анонимности, легкости передачи активов и отсутствия привязки к централизованным финансовым институтам.

Транзакции с использованием криптовалют стали популярны из-за своей эффективности – они могут быть выполнены быстрее и дешевле по сравнению с традиционными банковскими переводами, особенно в случае международных переводов. Комиссии за отправку криптовалют обычно ниже, чем в банках или при использовании платёжных систем типа PayPal. К тому же пользователи имеют полный контроль над своей транзакцией без необходимости разглашать личную информацию третьим лицам.

Использование криптовалют в инвестициях также растёт благодаря возможности получения высокой доходности. Хотя это связано с большим риском из-за высокой волатильности цен на криптоактивы, многие инвесторы видят в этом шансы для получения значительной прибыли. Рост интереса объясняется также появлением различных финансовых продуктов на базе криптвалют, таких как ETF (биржевые инвестиционные фонды), которые делают инвестирование доступным широкому кругу участников рынка.

Однако покупка и использование криптовалют не лишены сложностей. Важной частью является выбор надёжного и безопасного кошелька для хранения активов – это может быть программный кошелёк на компьютере или мобильном устройстве, аппаратный кошелёк или даже бумажный кошелёк. Также пользователи должны быть готовы столкнуться с возможностью потерять все свои активы из-за хакерских атак или ошибок пользователя (например, забыв пароль от кошелька).

Использования криптовалют в транзакциях и инвестициях

Криптовалюты, безусловно, стали значительной частью современного финансового мира. Они предлагают новые возможности для транзакций, инвестиций и даже для создания системы цифровой идентичности. Однако вместе с возможностями приходят и вызовы, такие как регуляторная неопределенность, волатильность цен и вопросы безопасности.

С точки зрения регулирования криптовалют большинство стран ещё только начинает разрабатывать законодательные рамки. Хотя некоторые государства уже приняли строгие меры по контролю за обращением криптовалют или даже полностью запретили их использование, другие страны остаются открытыми для инноваций и позволяют криптоиндустрии развиваться с минимальным вмешательством.

Волатильность является ещё одним ключевым аспектом, который следует учитывать при работе с криптовалютами. Существенные колебания цен способны привести как к быстрому обогащению инвесторов, так и к потере всего капитала за короткое время. Это делает инвестиции в криптовалюту высокорискованным делом и требует глубоких знаний о рынке.

Безопасность транзакций остается одной из самых актуальных проблем на рынке криптовалют. Хотя блокчейн технология по своей природе достаточно безопасна, пользовательские кошельки и биржи подвергаются хакерским атакам.

Несмотря на все эти сложности, перспективное будущее для криптовалют всё же есть. Технологии продолжают развиваться: появляется всё больше проектов DeFi (децентрализированных финанс) предлагающих альтернативные финансирование без посредников; NFT (non-fungible tokens) изменяет подход к правам на цифровые активы; блокчейны становятся более масштабируемые и экологичные.

Перспективы криптовалют

NFT (non-fungible tokens), или невзаимозаменяемые токены, - это уникальные цифровые активы, использующие блокчейн технологию для подтверждения подлинности и владения. В отличие от обычных, взаимозаменяемых токенов (как биткоин), каждый NFT уникален и не может быть заменён на другой идентичный токен. NFT часто применяются для цифровых произведений искусства, коллекционных предметов, медиаконтента и других уникальных цифровых объектов, предоставляя способ подтвердить их авторство и собственность.
На данный момент можно уверенно сказать, что мы лишь у начала пути осознания полного потенциала, которое несут в себе блокчейны и связанными с ними технологиями. Майниг уже не является единственной формой получения новых единиц; концепции такие как Proof of Stake (доказательство долевого участия), которая требует значительно меньше электроэнергии чем Proof of Work (доказательство выполнения работы), начинает набирать популярность.

В заключение можно отметить, что хоть будущее никто предугадать не может точно одно - интерес к данной области будет только расти как со стороны инновационных компаний так же со стороны государств желающих иметь контроль над этой новой формой активами или желание быть частью этого нового шага эволюции финансирования.